राजनीतिक आलोचना के बीच सरकार ने 2,000 रुपये से अधिक के यूपीआई भुगतान पर 0.4% शुल्क निर्धारित किया

यूपीआई भुगतान के लगभग छह साल के अंत में, सरकार ने मंगलवार को 15 अक्टूबर से प्लेटफॉर्म के माध्यम से व्यापारियों को किए गए 2,000 रुपये से अधिक के हस्तांतरण पर 0.4 प्रतिशत शुल्क की शुरुआत की, जबकि स्पष्ट रूप से रोजमर्रा के व्यक्ति-से-व्यक्ति लेनदेन के साथ-साथ किसी भी शुल्क से छोटे भुगतान की घोषणा की।

वित्त मंत्रालय ने एक बयान में कहा, “ग्राहकों को यूपीआई के माध्यम से इस तरह के भुगतान करते समय कोई शुल्क देने की आवश्यकता नहीं होगी,” उन्होंने कहा, “एमडीआर मर्चेंट पेमेंट इकोसिस्टम के भीतर एक शुल्क है। यह यूपीआई भुगतान करने वाले ग्राहकों पर शुल्क नहीं है।

इसके अलावा, व्यक्तियों को “असीमित मुफ्त उपयोग जारी रहेगा, जिसमें कोई मासिक कोटा, वॉल्यूम प्रतिबंध या मुफ्त यूपीआई लेनदेन पर टियर कैप नहीं होगी”।

सावधानी से कैलिब्रेटेड कदम ने दुनिया की सबसे बड़ी वास्तविक समय भुगतान प्रणाली के लिए एक युग के अंत का संकेत दिया, यहां तक कि सरकार ने करोड़ों दैनिक उपयोगकर्ताओं को चिंतित करने से बचने की कोशिश की।

इस कदम की विपक्षी दलों ने तीखी आलोचना की थी। कांग्रेस नेता राहुल गांधी ने आरोप लगाया कि अमेरिकी दबाव के आगे एक ‘समझौता’ किए गए प्रधानमंत्री ने यह शुल्क ‘एक बार फिर समर्पण’ कर दिया है।

भाजपा ने पलटवार करते हुए कांग्रेस पर ‘फर्जी खबरें’ फैलाने का आरोप लगाते हुए कहा कि सरकार ने यह बिल्कुल स्पष्ट कर दिया है कि उपभोक्ताओं पर एमडीआर शुल्क नहीं लगाया जाएगा।

15 अक्टूबर से यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) के जरिए 2,000 रुपये से अधिक के व्यक्ति से व्यापारी (पी2एम) लेनदेन पर 0.4 प्रतिशत मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) लगाया जाएगा, जिसकी अधिकतम सीमा 75,000 रुपये और उससे अधिक के भुगतान पर 300 रुपये होगी।

आवश्यक और कम मार्जिन वाले क्षेत्र रेलवे, दूरसंचार, बीमा, ईंधन और कृषि आदानों को 2,000 रुपये से अधिक के प्रति लेनदेन के लिए 5 रुपये के समान एमडीआर का भुगतान करना होगा, जिसका उद्देश्य महत्वपूर्ण सेवाओं के लिए लागत का अनुमान लगाना है। इन श्रेणियों में पी2एम लेनदेन की मात्रा का लगभग 17 प्रतिशत हिस्सा है, लेकिन पी2एम लेनदेन मूल्य का लगभग 46 प्रतिशत है।

वही फ्लैट-फीस उपचार सरकारी उपयोगिता बिल संग्रह (बिजली, पानी, पाइप गैस) और शैक्षिक शुल्क भुगतान जैसे स्कूल ट्यूशन और विश्वविद्यालय शुल्क 2,000 रुपये से अधिक तक फैला हुआ है, दोनों को समान रूप से उस सीमा से नीचे छूट दी गई है।

म्यूचुअल फंडों, प्रतिभूतियों और स्टॉक ब्रोकरों और डीलरों के माध्यम से भुगतान पर 0.02 प्रतिशत की मामूली एमडीआर लगेगी, जो 300 रुपये तक सीमित होगी, जो निवेश की लागत को कम रखने और औपचारिक वित्तीय बाजारों में खुदरा भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन की गई दर है।

यूपीआई के लेन-देन की मात्रा का 37 प्रतिशत और लेनदेन मूल्य का 70 प्रतिशत हिस्सा बनाने वाले व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी2पी) हस्तांतरण पर कोई शुल्क नहीं लगेगा, चाहे वह किसी भी आकार का हो। 2,000 रुपये तक के छोटे मूल्य के लेनदेन, जो सरकार ने कहा कि कुल पी2एम वॉल्यूम का 95 प्रतिशत से अधिक है, अछूता है।

नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसी) ने कहा कि इस तरह से एकत्र किए गए शुल्क को लेनदेन की सुविधा प्रदान करने वाली कंपनियों के बीच वितरित किया जाएगा और बुनियादी ढांचे के लचीलेपन, नवाचार, साइबर सुरक्षा और ग्राहक सेवा में निवेश को बढ़ावा देने के लिए पेश किया जा रहा है।

वित्त मंत्रालय ने एक बयान में कहा, ”शुल्क केवल 2,000 रुपये से अधिक के व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) लेनदेन पर लागू होगा। कंपनी ने एक बयान में कहा, ‘2,000 रुपये से अधिक के पी2एम लेनदेन पर 0.4 प्रतिशत की मामूली मर्चेंट छूट दी जाएगी। यह कमीशन बैंकों और ऐप प्रदाताओं सहित भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के भागीदारों के बीच साझा किया जाएगा।

सरकार ने नए शुल्कों को चुपचाप उपभोक्ताओं पर पारित करने से रोकने के लिए भी कदम उठाया है: यूपीआई ऐप प्रदाताओं को प्लेटफॉर्म शुल्क या छिपे हुए शुल्क लगाने से रोक दिया गया है, और बैंकों को यह सुनिश्चित करने का निर्देश दिया गया है कि व्यापारी एमडीआर लागत को ग्राहकों पर न डालें।

व्यक्तियों के लिए मुफ्त यूपीआई लेनदेन के लिए कोई मासिक कोटा या वॉल्यूम सीमा नहीं होगी।

फ्रेमवर्क एक कंबल शुल्क लागू करने के बजाय लेनदेन की श्रेणियों में अलग-अलग दरों को परत करता है। 3,000 रुपये की खरीद पर, 0.4 प्रतिशत की दर व्यापारी द्वारा अपने अधिग्रहण करने वाले बैंक को भुगतान किए गए 12 रुपये शुल्क के बराबर होती है; 50,000 रुपये की खरीद पर यह 200 रुपये आता है। 1,00,000 रुपये की खरीद पर, प्रतिशत गणना अन्यथा कुल 400 रुपये होगी, लेकिन इसके बजाय 300 रुपये की निश्चित सीमा लागू होती है – उच्च मूल्य के लेनदेन लागत को अनुमानित रखने के लिए डिज़ाइन की गई संरचना।

एमडीआर केवल सीधे उपयोगकर्ता-खाता-से-व्यापारिक-खाता यूपीआई भुगतान पर लागू होता है; यूपीआई पर रुपे क्रेडिट कार्ड या पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट लाइनों जैसे क्रेडिट लिंक्ड लेनदेन अलग-अलग कार्ड नियमों का पालन करते हैं, और स्वचालित आवर्ती भुगतान – यूपीआई मैंडेट या यूटिलिटी बिल, ओटीटी सब्सक्रिप्शन और आवर्ती निवेश के लिए उपयोग किए जाने वाले ऑटोपे – में कोई एमडीआर नहीं होता है।

छोटे व्यापारी सबसे संरक्षित श्रेणी बने हुए हैं। यूपीआई क्यूआर कोड के माध्यम से प्रति माह 1 लाख रुपये तक प्राप्त करने वाले विक्रेताओं को सभी लेनदेन पर शून्य एमडीआर का भुगतान करना जारी रहेगा, जिसमें जीएसटी के लिए पंजीकरण करने या मौजूदा क्यूआर बुनियादी ढांचे को अपग्रेड करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

अधिग्रहण करने वाले बैंक एक वेग जांच के माध्यम से आवक भुगतान को ट्रैक करेंगे, और लगातार तीन महीनों के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये से अधिक के व्यापारी मानक पी2एम श्रेणी में चले जाएंगे। इस ढांचे के तहत शून्य एमडीआर ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्यूआर भुगतान तक भी फैला हुआ है, एक ऐसा क्षेत्र जिसे सरकार ने मुख्य नीतिगत प्राथमिकता के रूप में चिह्नित किया है।

कुल मिलाकर, सरकारी डेटा विश्लेषण से पता चलता है कि केवल 4 प्रतिशत मर्चेंट लेनदेन को वास्तव में नए एमडीआर द्वारा छुआ जाएगा, क्योंकि अधिकांश 2,000 रुपये की सीमा से नीचे आते हैं या पी2पीएम छूट के लिए योग्य होते हैं।

अधिकारियों का तर्क है कि व्यापारी आमतौर पर इस तरह की प्रसंस्करण लागतों को एक मानक परिचालन ओवरहेड के रूप में अवशोषित करते हैं, जो उच्च लेनदेन मात्रा से ऑफसेट होते हैं।

सरकार ने जोर देकर कहा कि 1 लाख से 5 लाख रुपये की मौजूदा दैनिक लेनदेन सीमा पिछले दरवाजे से शुल्क संरचना के बजाय पूरी तरह से जोखिम-प्रबंधन उपकरण है।

बयान में कहा गया है, “यूपीआई ऐप प्रदाताओं को स्पष्ट रूप से प्लेटफॉर्म शुल्क या छिपे हुए शुल्क लगाने से प्रतिबंधित किया गया है। बैंकों को यह सुनिश्चित करने की सलाह दी गई है कि व्यापारी यूपीआई भुगतान के लिए ग्राहकों को एमडीआर शुल्क न दें।

व्यक्तियों के लिए मुफ्त यूपीआई लेनदेन पर कोई मासिक कोटा, वॉल्यूम सीमा या टियर कैप नहीं होगी।

बयान में कहा गया है, ‘बैंकों और एनपीसीआई द्वारा लागू दैनिक लेनदेन सीमा (श्रेणी के आधार पर 1 लाख से 5 लाख रुपये) पूरी तरह से जोखिम प्रबंधन उपाय हैं, न कि वाणिज्यिक शुल्क स्तर।

शुल्कों को फिर से शुरू करने के लिए उद्योग का दबाव वर्षों से बन रहा है। भारतीय भुगतान परिषद (पेमेंट्स काउंसिल ऑफ इंडिया) के सदस्यों में एयरटेल पेमेंट्स बैंक, अमेजन पे, गूगल पे, कैशफ्री और जियो पेमेंट्स बैंक शामिल हैं। भारतीय रिजर्व बैंक और एनपीसीआई ने भी पहले सरकार से नीति पर फिर से विचार करने का आग्रह किया है।

आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा ने हाल ही में मौद्रिक नीति की घोषणा के बाद इस मुद्दे को संबोधित करते हुए स्पष्ट रूप से कहा कि “किसी को लागत का भुगतान करना होगा”, जबकि यह देखते हुए कि एमडीआर पर अंतिम निर्णय केंद्रीय बैंक के बजाय सरकार के पास है।